作文培训行业的前景【一】
车子驶过市区，向东南方向开去。慢慢进入山区。一座座的山丘进入我的眼帘，山上树木葱郁，山脚下有许多梯田，田里面种着绿油油的'庄稼，路的两边开放着各种各样的野花，打开车窗清新的空气迎面扑来。
不知不觉中，我们来到目的地——博山樵岭前溶洞，这是我第一次参观溶洞，买完票，我迫不及待的冲进洞内，洞内很凉爽幸亏妈妈给我拿了一件厚衣服。洞内的路蜿蜒崎岖，时窄时宽。一路赏令我大饱眼福：有“灵山金塔”拔地而起;有“擎天一柱”直冲凌霄；有汹涌澎湃是“百丈黄滔”；有一落千尺的“飞流瀑布”走着走着，我被一块神奇的石头吸引住了，那是一块响石。当你敲它的时候，它会发出时高时低、时长时低的声音，听起来像美妙的音乐，我们称它为“天生的音乐家”。我们在溶洞里面玩了两个多小时，都被那些奇幻迷离，景象万千的石笋、石乳迷住了。
我们怀着恋恋不舍的心情出了溶洞，又去游玩王母池、天星湖、淋漓湖等景点，那里也是风景秀丽，风景怡人，虽然，那一天回到家觉得很累，但是我觉得我的心情却好到极点，以后我要经常到大自然的怀抱里去放松自己！
作文培训行业的前景【二】
在过去的201X年，他刚刚获得了一项“千万级”的科研项目。本来，面临退休的他将顺理成章享受“延聘”教授的待遇，继续把这个项目做完；如今，他犹豫不决了。
进入6月以来，南京市多所高校的人事处收到了教授、博导们要求7月1日之前退休的申请书。
对这些教授、博导来说，退休还是延聘，成为近一个多月最为纠结的选择。刘其的好几个教授同事都递交了退休申请书。
刘其也是多方打听消息，但尚未得到一个确定的答案。
“延聘”如今为何成了“烫手山芋”？教授、博导们，为何又愿意放弃未来几年的高待遇，选择现在“平稳”退休呢？
教授的“紧急”辞呈
在南京师范大学人事处，已经有二三十名教授递交了退休申请书。
由于教授们要求在7月1日之前办完退休手续，该校人事处正处于比较“紧迫”的工作状态。
各学院的退休名单这两天就要上报，学校层面会尽快出台相关政策为他们办理退休手续。
《第一财经日报》记者近日在南京师范大学、南京财经大学、南京审计学院等高校了解到，这些教授、博导全部是达到法定退休年龄但符合学校“延聘”条件的人员。
虽然教授、博导工资待遇各不相同，但退休之后待遇普遍都会大幅下降，降幅大多或为50％。因此，“延聘”对于教授、博导们来说，不仅代表着荣誉，更代表着待遇。
是什么让这些教授、博导“催促”着校方人事处尽快办理退休手续呢？
近半个月前的6月11日，南京师范大学人事处网站挂出了一则通知：关于教职工达到法定退休年龄申请办理退休手续。
该通知称，《事业单位人事管理条例》（下称《条例》）即将实施，目前江苏省尚未有明确的文件和相关规定出台，经学校研究，退休工作仍按学校原文件原规定执行。如已到国家法定退休年龄拟申请退休的教职工，经学校审批后即可办理退休手续。
正是该通知提到的《条例》，使大家颇感焦虑不安。
即将于7月1日实施的《条例》第35条规定：“事业单位及其工作人员依法参加社会保险。工作人员依法享受社会保险待遇。”
在社保顶层设计和养老改革“并轨”大趋势的背景下，这条原本属于原则性的规定却引发了临近退休的事业单位人员的广泛消极预期。
“老教师都非常关心这件事，不达到法定退休年龄没办法，达到法定退休年龄的老师也很纠结，大家普遍的想法是，虽然退休之后收入会减少，但为了防止以后退休比现在退休拿得还少，他们愿意现在退休。”南京一所高校符合退休条件的教授对本报记者表示。
据本报记者了解，南京财经大学已有多名教授递交了退休申请，学校虽然没有正式下发通知，但称6月25日之前递交申请的，都可以算作是7月1日之前退休。
南京大学人事处也向各个学院下发了文件，其传递的信息与南京师范大学的通知一致。 在教授圈子里还流传着一个传闻：南京审计学院已为符合条件的15名教授办理了退休手续。
本报记者致电南京审计学院人事处，该处的工作人员表示，办理完退休手续的并没有15名那么多，大约有三四个，而《条例》的相关规定确实是他们考虑退休的一个因素。
校方的谨慎
当然，也并非所有的教授都倾向于申请退休，也有一部分教授选择延聘。
王云（化名）就是其中的一位。他对本报记者表示，因为还有研究生没有毕业，去年刚刚申请的两个社科项目还没有正式开始，他希望再多干两年把这些事情处理完再退休。
王云表示，这次教授、博导大规模集中退休，对于高校教育事业来说会有很大的冲击，会影响现有师资队伍的.结构，后续师资的补充等都会成为重要的问题。
“教师队伍的紧缺，对于学校来说仍然是个难题，但由于未来政策的不确定性，学校也不好强留。”王云说。
延聘是指已达到国家规定的退休年龄，延期退休并继续从事教学科研和社会服务工作。延聘的教师并没有办理退休手续，他们的各种待遇和考核均与在职人员相同，在延聘期间占用所在单位的编制和岗位职数。
本报记者在梳理相关内容时发现，大部分高校的延聘管理办法中并没有明确规定延聘期间若遇到事业单位养老改革他们将采取何种政策。
只有201X年《西北工业大学教职工延聘管理办法》中提到：“如遇国家有关退休等社会化政策出台，延聘人员与其他在职人员同等对待。”
本报记者从南京一些高校的人事处也了解到，对于此次教授、博导申请退休，学校的原则是尊重教师自身的意愿。
南京多所高校对待教授申请退休这件事，非常谨慎和认真。
改革路径选择
高校教师要求“提前退休”并不是首次出现。
在200X年广东省划为事业单位养老保险改革试点之后，广东省高校曾经出现过相同的一幕。2008年12月中旬，广东省有关部门一份事业单位人事制度改革计划方案“广泛征求意见”，此举就已经在高等教育、医疗等行业领域，引发了一股“提前退休”风波。
如今，放弃延聘对于南京的教授、博导们来说，正成为一个现实的选择。
根据本报记者对在职教师与退休教师的待遇个案比较，虽然高校教师待遇存在地域、系别以及工作量的种种差别，但就一般重点大学而言，退休教师的收入一般只有在职的一半左右，一些比较热门学院的退休教师的工资会比在职时下降更多。
中国人民大学一位教授在接受本报记者采访时表示，现在他在职的工资是每年十三四万元，退休之后会降为每个月6000元，待遇减少近一半。
每个月6000元是北京一些重点高校退休教师的平均工资水平，还有很多非重点的高校实际上还达不到这样的水平。
本报记者在采访时了解到，人社部关于机关事业单位养老保险改革一直都在做调研并听取各地的意见。
一位不愿透露姓名的社保局局长向本报记者表示，减少阻力增加改革可操作性的选择之一，是将更多的人划为制度的“老人”，比如可以按照45岁或是30年工龄等来划一条线，按照老人老办法、新人新办法的原则进行改革。
长期研究社会保障的南京财经大学公共管理学院教授林治芬在接受本报记者采访时表示，并轨是一个大方向，但从哪个年龄段改起是一个关键的问题，改革年龄段越小，震动越小，当然效果也越小；反之改革的年龄段越大，震动越大，效果也越大，决策者必须在这两者之间进行取舍。
“政策的不透明导致所有的人都?雾里看花?，对各方面都不利。”林治芬表示。
本报记者还了解到，机关事业单位养老保险改革方案或将在本年末推出，方案的具体内容官方虽三缄其口，但大体的思路已经确定——未来机关事业单位人员要像企业职工一样参保缴费，将按照社会统筹与个人账户相结合的基本模式，破除养老保险“双轨制”，同时建立体现机关事业单位特点的职业年金制度。
作文培训行业的前景【三】
金融职业道德监管体系不完善，存在道德监管真空。目前，金融行业既没有一套科学规范的`从业者道德评价体系，也没有完善的道德档案和惩罚机制，从而导致金融职业道德约束力不强，甚至没有道德约束。对加强金融职业道德建设，需要从以下四点着手：首先，把金融职业道德法制化。目前，金融职业道德标准不统一，缺乏规范性，人们对金融职业道德的理解既没有统一的标准，也没有统一的认识，导致金融职业道德的宣传、教育、评价和考核无章可循，不利于金融职业道德建设。可由相关部门统一研究制定金融职业道德标准，把金融职业道德纳入法制化轨道，充分搜集各金融机构的员T行为规范、行业规范，从金融全行业的角度对金融职业道德的标准进行研究，制定科学、统一、规范的金融职业道德标准，为金融职业道德宣传教育和监管评价提供依据，成为各类金融机构引路的方向盘。
其次，加强金融职业道德教育。目前，金融职业道德宣传教育不到位，道德观念淡薄，金融机构、学校、公司和社会对金融从业者的宣传教育偏重于金融专业知识的传授，忽视金融职业道德的教育；并且金融职业道德教育存在方式不多、力度不大、时效不强等问题，教育效果差。因此，应在学校教育中安排金融职业道德课程；在金融从业资格证书中安排金融职业道德教育内容；通过公司培训、政府培训等方式对金融从业者进行职业道德强化教育，增强职业道德意识，提高职业道德水平，自觉遵守职业道德，对职业道德的后续教育实行检查制度。要在全社会中加大金融职业道德宣传教育力度，努力提高金融从业者的职业道德意识，树立正确的职业道德观念。
第三，加强金融职业道德监管。建立金融职业道德管理部门，一方面，组织和推动金融职业道德的建设，加大宣传力度，把握正确的舆论导向，执行法规，严格考核奖惩，完善金融从业人员资格准人、考核、奖惩、培训、退出等制度；另一方面，应督促金融机构对其从业者加大职业道德教育和评价管理力度，使员工树立正确的职业道德观。并且加强金融职业道德评价体系和档案建设，定期对从业者进行考核，记人其职业道德档案，作为录用和晋升的依据，严禁金融职业道德严重败坏者从事金融工作。金融职业道德监管是防止金融腐败事件发生的重要手段。
第四，金融职业组织建立行业自律机制和金融职业道德奖惩制度。利用金融学会等金融职业组织的桥梁作用，发挥其在行业中的自律作用，使金融职业道德规范化、制度化，在金融学会中设立金融职业道德委员会，专司职业道德规范的制定、解释、修订、实施之职。通过合理的金融职业道德奖惩机制有利于弘扬正气，打击邪气，创造良好的道德环境。
综上所述，防范操作风险的重点，是全力构建全员合规的风险防范体系建设，强化业务培训与监督整改，建立一种长效机制。确保商业银行的各项业务持续、健康的发展。
作文培训行业的前景【四】
一、该片到底想表现啥子，我看绝对剧居然没有清楚导演想解释明白白啥子事物，影片儿想表现投资创议产业仍然为农夫拍片？想拍农家体裁、创议体裁仍然爱情体裁？影片儿一塌胡涂，啥子标题也没有解释明白白，让人一头雾水，观后感《《大有前景》观后感》。
二、影片儿中的人物演出造作，一无演技可言。王宝强依然傻不拉及，刘桦昏昏沉沉，小雨连插瓶也算不上，村长造作的要，方中信一无作为。三、影片儿想恶搞，鉴戒了众多影片儿如《海上钢操琴人》用琴弦点烟、《夜宴》遮挡面部的东西、《越狱》王宝强的纹身、《偷天陷坑》穿过玲档、《金子甲》大方西瓜影院桌吃饭等。不过恶搞得很不了功，全场很少有看客不自主地发笑，不是笑点低，而是看客已经被恶搞得没有脾性了。不要拿小制做作为借口，拍的烂，编剧、导演、演员都有责任。如今出的影片儿是越来越多了，好电影却越来越难找了。为此，导演们应当好好反省，委托你们了，可以不做影片儿垃圾吗？你们可以把卖影片儿不合适成卖文化垃圾吗？
作文培训行业的前景【五】
械企业融资租赁的可行性分析
3.1融资租赁对工程机械企业的功能优势
工程机械制造商投资融资租赁公司,有着企业长远的战略考虑。因为现阶段相当多的制造商销售受到了很大的外部力量牵制,随时会有来自银行的不确定因素。尽管有了银行的介入,其风险控制的专业手段和给客户的心理压力确实有助于项目的风险控制;但当银行亦要求厂商、代理商提供回购担保时,信用风险的最终落脚点仍然落在了厂商和代理商身上。因此,当工程机械企业发展到一定阶段的时候,用自己的融资租赁公司改善销售产品的风险控制、降低销售门槛、提升产品市场占有率更为有效直接。
对于工程机械企业来说,融资租赁在法律上明确地界定了所有权问题。银行按揭是一个抵押担保问题,但是如果涉及到承租人破产及三角债问题,从法律上来讲没有清晰地界定物权。而融资租赁过程中,法律已经十分清晰地界定了物权,只有当承租人缴纳完全部租金,并付清最后的设备残值费之后,设备的所有权才转移到承租人手中。融资租赁将所有权和使用权分离,一旦承租人不还租金,一可以收回物件;二可以保留债权,避免三角债;三可以处置担保资产。法律上,租赁物件不参与承租企业的破产清算,一旦承租人经营不善、企业破产,租赁物件不会灭失,债权不会全损,避免了许多不必要的纠纷促销租赁创新模式的探寻过程,实际上就是金融租赁公司和厂商之间不断寻求共同创利方法的过程,厂商租赁创新必须服从于获取利润的需要,否则就失去了现实意义。
3.2应对国外厂商的冲击
中国的工程机械市场和金融租赁市场都是世界上最大的潜在市场(《2004年世界租赁年报——中国分报告》。从2000年以来,外国工程机械厂商、外国金融机构和投资者纷纷抢滩进入中国工程机械金融租赁市场。近年来,一些欧美大的跨国公司及其工程机械厂商开始进入中国租赁业。这些大公司介入中国融资租赁业的首要目的就是为推销他们产品提供金融服务,以扩大市场占有份额。因此,国内企业要想在市场上保持并提高自己的市场占有率,必须结合实际借鉴国外制造商发展融资租赁业务的经验,引入融资租赁业务,抢占先机。
作文培训行业的前景【六】
《中华人民共和国反洗钱法》实施以来，基层人民银行反洗钱监督管理职责逐渐加强，有效地打击和防范了洗钱犯罪活动。但随着被监管机构的增加以及业务范围的不断拓宽，基层人民银行反洗钱监管工作的开展还面临一些问题，需要改进和进一步完善。
当前基层人民银行反洗钱监管面临的问题
(一反洗钱监管相关配套制度不完善。《金融机构反洗钱规定》等一系列反洗钱相关制度、办法的建立，为开展反洗钱工作提供了重要的法律依据和制度规范。但随着经济快速发展和金融业务的不断创新，一些反洗钱监管配套制度显得不够完善。
(二反洗钱监管信息共享机制不健全。在人民银行内部，反洗钱调查往往需要查询人民币账户管理系统中单位和个人在商业银行的开户情况、征信管理系统中的贷款信用情况、国际收支申报系统中企业和个人的外汇收付情况以及个人结售汇系统中境内居民的购汇结汇情况等，但这些系统在人民银行内部分属不同部门管理，系统之间不能互联，要查询相关数据只能进入不同的系统中，并且需要一定条件和程序才能办理，致使人力资源和信息资源不能有效利用，降低了工作效率，不利于反洗钱工作的有效开展。
(三基层人民银行反洗钱力量薄弱。《反洗钱法》实施以来，对金融业反洗钱的要求越来越高，与急剧扩大的监管对象相比，基层人民银行反洗钱监管力量明显不足。目前，人民银行地市中心支行反洗钱设在会计财务部门，县支行没有专门的机构，归口其他部门管理，工作人员都是专岗兼职，人员队伍力量薄弱，与日益繁重的反洗钱工作不相称，难以满足反洗钱工作的需要。
改进和完善反洗钱监管工作的思考
(一修订和完善反洗钱工作有关法规。应从开展反洗钱工作的需要出发，尽快修订和完善《现金管理暂行条例》及其《实施细则》。应当将通过现金管理预防和遏制犯罪活动列入其立法目标，并制定相关的管理办法。同时，针对电子银行特点，完善电子银行业务反洗钱监管办法，采取措施严格识别客户身份，把好客户准入关;其次，加强系统建设，依靠科技手段对电子银行大额和可疑交易进行判别和监控;再次，制定电子银行业务交易记录保存制度及大额和可疑交易报告制度，堵塞电子银行业务洗钱漏洞。
(二建立和完善反洗钱监管信息共享机制。在人民银行内部，建立信息共享平台，有效整合人民银行内部支付结算、征信管理、外汇管理等部门反洗钱监管信息资源。在人民银行和被监管金融机构之间，建立信息传输和发布平台，进一步畅通人民银行与基层金融监管机构间反洗钱协调和沟通机制。
(三加强反洗钱队伍建设。建立完善基层反洗钱组织机构，在人民银行地市中心支行设立专门的机构，县支行至少应设一名反洗钱专职人员，以适应日益繁重的反洗钱监管工作。同时，因反洗钱工作检查、调查任务繁重，需要对涉及大量可疑交易线索进行分析和判断，应加强人民银行系统反洗钱工作人员的培训，提高从业人员的业务技能。
作文培训行业的前景【七】
当前，洗钱犯罪活动已经成为人们关注的热点问题。随着经济金融形势的 不断变化，基层地区的反洗钱工作任务也变得日益繁重。有效打击洗钱犯罪活动对于国民经济发展和社会稳定有着极为重要的现实意义。随着商业银行的崛起，在金融市场上发挥的作用也越来越大，同时商业银行也成为了洗钱犯罪的主要渠道，那么如何做好反洗钱以及当前在反洗钱工作中存在的问题，如何采取有效措施，切实在反洗钱工作中发挥重要作用，是银行从业人员值得认真思考和探索的。
一、 洗钱的概念
洗钱的正式概念最早出现在 1988年12月19日《联合国反对非法交易麻醉药品和精神病药物公约》里，该公约对洗钱定义为：“为隐瞒或掩饰因制造、贩卖、运输任何麻醉药品或精神药物所得之非法财产来源、性质、所在，而将该财产转换或转移者。”
巴塞尔银行监管委员会从金融角度将洗钱定义为：“银行或其他金融机构可能无意间被利用为犯罪资金的转移或存储中介。犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系;或者利用金融系统提供的安全保管服务存放款项。此即常言之洗钱。”尽管不同的组织对洗钱有不同的定义，但洗钱实质上可归纳为将非法收入合法化的过程。不同的组织对洗钱定义的差异主要是因其对“非法收入”和“洗钱的手段”规定不同而产生的。
二、现阶段不法分子如何通过商业银行进行洗钱活动：
1、 票据“虚拟交易”自行买卖。目前，我国票据市场还不发达，各级上级行对下级行承兑
汇票授权力度不够，为争取票源，各行对票据承兑、贴现业务的竞争比较激烈，经常出现为争取票源而随意降低利率、不严格审查持票人与前手交易的现象，没有商品交易的票据转让很容易实现，一些商业银行甚至为非现金票据提现。也有洗钱者将犯罪收益作为100%的保证金存入银行，并用其购买银行承兑汇票，而该银行承兑汇票再经过转让、贴现等一系列过程，最终作为形式上的合法收入回到洗钱者手中。
2、 多开银行帐户使资金合法化。为达到增加存款的目的，不少商业银行违规为客户多头开立基本账户，在无贷款的背景下开立一般存款帐户，对开户资料不认真审查，也不执行向人民银行申报制度。一些商业银行为逃避监督将卫队户放入应解汇款科目核算，对非基本账户体现采取通过内部往来转入储蓄所再提取现金的方式等。 而正因为商业银行的这种态度，不法分子多头开户，在通过虎头之间款项划转，来掩盖其资金的本来面目，使不法资金合法化。
3、 利用信贷回收洗钱。洗钱者利用非法资金作抵押，取得完全合法的银行贷款，然后再 利用这些贷款购买资产。资金经改头换面后，其真正的资金来源就越来越不明显。
三、商业银行反洗钱工作中存在的问题
1、对反洗钱缺乏足够的认识
目前大部分商业银行存在对反洗钱认识不足、重视不够的问题;对《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定》中的反洗钱要求仅仅认为是履行程序而已，缺乏作为义务主体清醒的认识。我国商业银行反洗钱工作刚刚开始，各家商业银行担心谁率先严格执行反洗钱监视义务——审查与登记客户身份、要求客户提供有效证明、开立账户具有条件要求、大额可疑支付交易按规定上报等，谁就会面临失去大量客户的风险，即使是正常的、非可疑的大额的客户也有因回避银行披露信息的隐私性自保心理而离开。
2、重经营业绩轻信用安全
作为追求利润的商业银行，容易通过放宽开户条件，放松支取管理制度来争取客户、扩大业务、吸收存款。往往是见钱就揽，有钱就收，而忽视了对钱的性质和来源的了解，面对大额支付交易，仍为其办理业务，表现出重经营业绩轻信用安全的厚此薄彼倾向。
3、成本考虑
商业银行要承担反洗钱“监视器”的作用，就必须投入大量的人力、物力和财力。如设置反洗钱机构，配备反洗钱人员，制定反洗钱规定，落实反洗钱行动，进行反洗钱培训，购置与调整符合反洗钱要求的信息系统等。而这些对于银行而言，无一不导致银行经营成本增加。
4、一线临柜人员反洗钱业务素质偏低
洗钱犯罪是一种智力型、知识型、隐蔽性的犯罪，防范和遏制洗钱行为，不仅要求完善各项规章制度及反洗钱立法，还要求具有懂法律、熟悉业务、有反洗钱、经过专门训练的银行从业人员。与此要求相比，基层商业银行一线人员专业素质普遍偏低，反洗钱知识匮乏，其中有的.不熟知反洗钱法规，有的对洗钱手段一知半解，有的对企业经济活动规律了解不多，不能很好地落实反洗钱措施。
5、人民银行监管机制中没有激励机制和补偿机制
一旦查出洗钱金额，按照我国现有程序先是冻结，后是上缴国库，商业银行不仅无利可图，而且成本和收益失衡。运用制度经济学的理论来分析，这种在激励机制和补偿机制缺失的制度下，商业银行反洗钱积极性受到挫伤，降低反洗钱机制的效率。
6、反洗钱监测系统科技手段不先进，自动洗钱识别系统急需开发
目前商业银行尚未建立自动的可疑支付交易电子识别系统，特别是部分城市商业银行、城乡信用社无业务综合系统或业务综合系统落后，在无法实现大额和可疑资金交易数据信息的计算机系统提取的情况下，各商业银行只能依靠人工提取、手工上报，工作量大。
四、商业银行开展反洗钱工作的对策建议
1、加强制度建设，强化反洗钱管理
当前，洗钱犯罪日益猖獗，其所造成的金融风险的积聚和释放，将成为国有商业银行发展的大敌。依靠法律法规和完善的制度结构，来管理、防范和化解这种风险，显而易见是艰巨的。因此，必须彻底改变制度体系不配套、且陈旧老化的局面，改变有制度不能遵守、违反制度不受应有追究的不良环境，弘扬法治精神，加强制度的执行和管理，完善国有商业银行的基
本制度体系，按国际惯例和规则来规范业务的规程，形成有效的洗钱风险防范和控制机制;加大奖惩力度，在国有商业银行内部形成有法必依、违法必究，在规章制度面前人人平等的良好氛围。
2、健全反洗钱控制制度
第一，各金融机构应根据各自的特点和经营情况，制定具体的反洗钱制度措施，将反洗钱法律、法规和部门规章要求，分解、细化落实到具体管理和业务流程当中去，并以此作为内部管理考核、奖励和惩罚的依据，增强反洗钱制度的操作性和实效性。其次，基层央行应对金融机构落实上级机构制定的内控制度的情况进行监督管理，还应要求基层商业银行在落实的情况下根据自身经营和现实情况制定出符合自身特点的内控制度和操作章程，要对反洗钱工作的组织架构、各部门和岗位的职责、主要制度等作出详细规定，切实做到反洗钱工作有章可循，并努力将各项制度规定落到实处，转化成实实在在的行动。第三，要建立和政府、金融机构、银监办、财政、税务、工商、公安、检察等部门之间的协调机制。第四，要引导各金融机构正确认识和处理好反洗钱与业务发展的关系，依法经营，依法履行反洗钱的有关职责。
3、开展人员培训，建立反洗钱骨干队伍
人民银行出台的反洗钱法规是国有商业银行必须遵守和执行的法律，国有商业银行的经营活动必须在人行法规中进行，国有商业银行的员工，必须牢固树立反洗钱是法律的观念。由于反洗钱工作在我国的开展时间短，“洗钱”手段又多种多样，所有这些都要求我们必须加大反洗钱工作的培训力度。那么提高从业人员的反洗钱知识、技能出发，来提高反洗钱工作的实际效果是第一步关键动作。提高商业银行高管人员对反洗钱工作的认识，促使他们对当前洗钱的严峻形势及反洗钱的重要意义有所了解，让他们能够正确对待反洗钱在工作中形成的短期利益与长远利益的关系
4、利用科技手段配合有关部门营造全局性反洗钱环境
一是要运用科技手段，不断改进反洗钱监测措施，统一开发出大额和可疑支付交易自动采集检测系统，并实现与大额支付系统及各金融机构的账务系统连接，真正落实实时网络监控，增强反洗钱监测及时性和有效性。二是建立和推行金融机构大额和可疑支付交易监测、跟踪、报告系统。三是建立涉及银行、证券、保险部门的反洗钱网络，拓宽反洗钱工作辐射的行业范围，进一步建立和完善各职能部门沟通和配合的联动网络。四是构建信息共享机制。构建与工商、税务、海关、外经贸和公安间的长期反洗钱协作机制，畅通联系渠道，共享数据信息资源，形成部门监管合力。
5、建立法律保护屏障，强化网上银行业务监管
网上银行业务，作为现代商业银行激烈竞争的新领域，已成为国有商业银行在入世后建立竞争的优势的重要手段，同样，这也成为洗钱犯罪首选渠道。应该制订相应的解决方案：第一，制订规范的网上银行服务电子合同格式文本，明确交易双方的权利和义务关系。第二，加强和完善电子支付等相关方面的法律制度，制定严密有效的《电子资金划拨法》，实施对电子资金划拨、电子支付的有效的监管，以期进一步减少和预防洗钱行为的发生。第三，通过人总行与社会相关部门联合，共建金融认证中心体系，对客户的数字、数字签章、真实身份进行认证，确保客户身份的真实可靠。第四，通过高科技来研究开发反洗钱软件和系统。这个软件可以根据需要，自动进行全方位、多角度地检索、汇总等操作，使得反洗钱工作逐步规范化、科学化、数据化和网络化。
