不知道从什么时候开始,电脑逐渐的走入了大众的视野,也让更多的人群能够有机会接触到电脑,而现在,手机网络的普及更是将科技发展推入了一个新的高峰,可以说,科技不仅仅改变了我们的生活,更是对于我们的生活产生了非常大的影响。现在的我们可以足不出户的就了解世界的大事小情,现在的我们可以在家里手指轻敲键盘的尽享欢愉,现在的我们可以简单的通过网银就买到我们喜欢的东西,不得不说的是,改变我们生活的或许并不是那些没有感情的科技,而是我们那一刻不断进取的心。
因为有梦想,才能够有力量飞翔。正是因为莱特兄弟渴望着像鸟儿一样的自由飞翔,才有了那个时代能够翱翔天际的飞机,正是因为有了第一个勇敢尝试螃蟹的人,我们今天才能够发现它的美味可口,所以说改变我们的,正是我们不断进取的心。思想是推向我们前进的动力,只有不断的攀登高峰才能够让我们到一览众山小的壮观雄伟景象,我不想阐述什么宏图大志,甚至只保留了梦想的一些些火苗,但是我们的心里非常的清楚,生活终究只是我们存在的证据,而那些改变我们生活的东西,必将印记在历史,被后人铭记,而电子银行,手机支付就是这样一个拥有值得被永久珍藏的印记。
电子银行最初进入我们的生活,其主要目的是为了更加社会化的服务于我们的生活,它采用的是通讯开放式的网络服务,以及配合特定的安全自助服务以网络的方式来便捷支付的目的。而电子银行又包括以下几个部分,主要是网上银行,自助银行服务项目,电话银行,还有就是手机银行,而我文章主要表述的就是其中之一的手机银行。手机银行作为一种快速的手机支付方式已经逐渐取代了网上银行成为了应用广泛,使用便捷的首选方式。也正是因为3G手机,智能手机的应用普及,让我们的电子银行APP应运而生的彻底火了一把,也真正意义上的实现了所谓的智能生活,便捷生活。相比以前繁重的电脑才能够让我们实现快捷支付,现在的手机支付可以说是改进颇多,更不需要下载专业的安全插件,就可以实现的支付方式。
手机银行作为一种利用手机终端最为支付接受引号的银行类服务,可以说是经历了人性化的发展之后的惊喜之作。手机银行不同于传统的银行类服务的繁琐,避免了网上银行的网络性质服务容易造成的链接错误,财产流失。手机银行是与自身的电话号码绑定,采用短信接收方式来作为接收信息的途径,也省去了很多麻烦的步骤,简易方便,更值得信赖。随着手机银行的.逐步发展,相信经过了瓶颈期,预热期之后,会迎来更高程度的发展和更多手机客户的青睐。但是如何增强客户的认知与了解方面就成为了必须面对的问题,比如一般的青少年的使用者比较多,而中年人的使用率却明显偏低,如我们父母年纪相仿的人群。基本对于手机银行了解甚少。所以现在手机银行的发展必须面对的就是如何能够在增加客户群的基础上,更好的带来便捷优越的服务,让我们的使用者,逐渐摆脱原来的繁琐,而选择和感受更加便捷的手机银行服务。另外,手机银行使用率不高的原因还有就是没有像支付宝一样的电子商务平台,难以兼容多家银行卡。
但是手机银行不同于传统的其他类银行服务,它要求使用者必须是掌握一定的网络手机服务知识,对于一些不太了解网络银行,手机银行方面的人们还是比较不方便的,基于使用主要是以短信的方式来使用,所以对于像我们这样的年轻人群来说还是非常值得尝试的。告别了传统的繁琐的服务,而迎来了手机银行的新时代,现在的我们,可以不必在等待在银行盲目的排队之中,不会因为简单的业务就跑银行,不必面对排队等候,这对于我们现代追求简单生活的人们来说还是非常必要的。
对于我来说,手机银行带来的惊喜改变可谓是非常之多,比如我不必再为了交手机话费而想要到底哪里有充值卡或者移动缴费的地方。更不必像以前一样要打开电脑,通过电脑作为终端的网络银行来交手机费,现在我们只要打开手机的应用软件。选择交手机话费的服务项目,就能够轻松的解决我们的后顾之忧,真正意义上的做到快速缴费,从此让手机不再为停机而烦恼。
网上银行的延伸服务当然要属手机银行的发展势头最迅猛,也是在电话银行,网络银行发展之后最为广泛的服务方式,被称为电子钱包。它能够提供无时间限制的服务,这点来说也能够增加它的服务范围,脱离原本的银行服务,让手机银行称为具有自己特色的发展方式,也能够无时无刻的与银行服务接轨,可以说是全面发展的必然产物,能够真正意义的实现24小时无限制全天候服务,也能够无形之中增加银行的业务交流与沟通。
相比目前国内的手机银行业务,一般性质的还是大抵相同的,但是业务的快速更新,业务的提升,业务的便利能力也是很多人选择不同手机银行网络银行的主要决定性因素,对于我来说,节约时间就是节约成本,所以我们往往会选择与自己网络银行对应的手机银行进行服务,这样能够真正的起到方便的作用。
目前使用广泛的手机银行项目依然还是查询银行卡余额,转账,代缴水电费,电话费等比较简单的业务,我觉得如果手机银行的发展势头依然如此迅猛,完全可以进行一些高端服务的研究,比如真正的实现手机炒股,手机投资,还有就是在手机银行客户端订购专业的安全保障,以避免向网上银行造成的资金安全问题。安全是我们追求的前提,如果一个手机银行能够做到既安全又能够提高服务性能的话,基本上我们一定会选择它的,所以想要更广泛的发展手机银行,势在必行的当然要属确保使用者的账户安全,其次是提高服务的简便性。
很感谢在我们的生活之中出现了真正能够方便我们生活的手机银行,因为手机银行的出现,我改变了原来的生活方式与生活态度,我真正的相信了只有更好的享受生活,才能够得到更加真实的快乐。
太阳火辣辣的,烤得大地发烫。人好象呆在蒸笼里,闷得透不过气来,树木没精打采地垂着枝条,叶子卷曲着。风不知躲到了那里去了,一丝风也没有,只有知了在拼命地嘶叫。
中午,太阳仍然像个大火球挂在高空。
我和姐姐正兴致勃勃地玩着电脑,“叮呤呤,叮呤呤”一阵急促的电话铃声响了,我拿起电话“喂,姐姐,你和露露姐姐一块和我去宁波玩吧。”我真不敢相信我的耳朵,真以为是我听错了呢,可事实我并没有听错,说实话,这大热天,我是真不愿意冒这个“险”,我问姐姐愿不愿意去,姐姐似乎比我还坚决,“不去。”是啊,怎么热的天,别说是宁波了,就算是在沈家门,都热得不得了,一到宁波,不用说,肯定要被晒成个“印度黑人”,我真是佩服弟弟,竟然怎么勇敢,夏天使我们的生活变得那么无聊。
我最喜欢春天,春天总是百花齐放 ,万紫千红,春天的气候总是最舒服的',让人感到异常地舒服,春雨过后,使大地呈现出如诗如画的景象。远处浅蓝的湖水被细雨笼罩着,像冒着一层一层的白烟,山上的亭台楼阁经过细雨的洗礼,变得像天上的宫廷一般,柳树摆动这枝条,啊,多美啊,这水,这亭台组成了一幅美丽的图画。春天的到来,似乎使生活变得更加丰富多彩。 秋天,天空像一面镜子,大雁排成人字行,成群接队地飞向南方,树木,脱去了绿衣裳,换上了黄衣服,菊花姐姐,正迎着秋风,争相开放。你使生活变得更加充实。 冬天,云雾弥漫,树木、动物都进入了冬眠,只有梅花开地正艳,雪白的花瓣,像一片片雪花,“翩翩起舞 ”,人们迎接着新年的到来,冬天使我们的生活变得十分忙碌。
生活随着气象的变化而变化。
进入21世纪后,我国商业银行开始逐步构建自己的网上银行系统,最初为解决电子商务过程中信用问题而诞生的第三方支付也随着电子商务的崛起而发展壮大,这一时期是我国个人电子支付发展的黄金时期,过去一直垄断我国支付清算业务的金融机构在互联网时代开始面临非金融机构的挑战。2010年后,随着我国移动互联网的发展,我国个人电子支付的重点从PC端逐渐前移至智能移动终端,也可以说重点是从网上支付向移动支付转移。这不仅是简单的我国个人电子支付方式的转变,也对整个个人电子支付体系发展产生了深远的影响,移动支付时代我国传统金融机构将会面临更多行业竞争者的挑战,移动支付产业竞争将更为激烈,只有充分了解适应移动互联网的企业、产品与模式,才能在未来的支付格局中占有一席之地。
一、我国移动互联网的发展
2009年1月7日,工业和信息化部为中国移动、中国联通和中国电信三家通讯运营商发放3张第三代移动通信(3G牌照,标志着我国正式开始迈入3G时代。虽然移动通讯技术仍会不断进步,但是3G技术是我国移动数据通讯技术实现由量变到质变的里程碑,移动通讯不再只局限于通话、短信并附加简单低速的数据通信的功能,进入了高速数据通讯时代,3G技术是移动互联网的技术基础。随着三大运营商3G牌照的发放,我国相关通讯基础设施建设和3G、4G用户推广同步展开,2010年-2015年我国3G、4G用户数量快速攀升,根据工信部公布的数据显示,截至2015年11月,我国3G与4G用户占全部移动电话用户的58.61%,考虑到部分用户一人具有2张甚至多张sim卡的使用习惯,我国3G/4G用户的普及率实际要高于58.61%这一数字,另外,根据中国互联网络信息中心的统计,截至2015年年末我国手机上网用户使用3G、4G进行手机上网的比例已经达到88.8%。结合我国目前WiFi的普及,我国已经建设出了固定场所通过WiFi接入、动态时通过3G、4G网络接入的移动互联网环境,我国网民已经更加习惯于使用移动终端接入互联网,移动互联网与互联网已经高度融合,截至2015年年末,我国已经有我国手机网民数量达到6.2亿左右,使用手机上网的比例达到90.1%,数据显示,十二五期间是我国移动互联网加速建设普及的阶段,这为我国移动支付的迅速发展提供了基础的技术环境。
通过十二五期间的发展,移动互联网已经成为我国互联网接入的主要方式,同时随着智能移动终端的普及,我国电子支付行业的服务商不得不面对个人电子支付由PC端向智能移动终端前移的趋势,根据中国互联网络信息中心的统计,截至2015年末,我国网民当中手机支付的使用率已经达到了57.7%,用户规模3.58亿左右。根据艾瑞咨询的统计,2014年我国手机银行交易规模已达到32.8万亿,第三方支付的移动支付规模达到6万亿。移动互联网的发展使移动支付成为电子支付发展的主要方向。
二、移动支付对我国商业银行中间业务的影响
移动支付是指人们通过移动终端(主要是移动电话发出数字化指令为其消费的商品或服务进行账单支付的行为。移动支付按照实现方式不同又可分为短信支付、网络远程支付与近场支付。
在PC接入互联网的时代,我国商业银行个人电子支付架构分为线上与线下,线上商业银行主要通过构建网上银行系统,让客户通过PC接入互联网完成电子支付业务,而在线下则通过银行卡收单业务为客户提供非现金支付解决方案,这一时期商业银行支付业务的主要竞争来自于线上的第三方支付。然而移动支付并不是将支付行为简单的迁移至移动终端,或是接入网络简单的由有线互联网变为移动互联网,移动支付较传统的网上支付有三个剧变:
第一,支付环节方式的转变。移动支付时代的支付不再仅仅是一个页面跳转的环节,而是将电子支付工具转化为一个APP(Application,应用程序的缩写植入手机软件平台之中,这使得电子支付工具功能有了更大的扩展性,同时又对提供同质服务的类似APP产生了排他性,因为用户可能不会在乎一个他常用的APP提供的功能是否太多,而是会考虑我的智能手机是否已经有了太多功能类似的支付APP。这种支付工具账户性向平台性的转化使得移动客户端在满足用户支付的需求的同时可以为用户其它增值服务,这成为互联网金融发展的一个有利条件,典型的案例有支付宝的“余额宝”业务,很多第三方支付和商业银行纷纷效仿“余额宝”推出自己的货币基金产品。
第二,移动支付对商业银行线下银行卡收单业务的冲击。PC接入互联网的时代,你无法想象一个人搬着一台PC去商场进行支付,但是你不会觉得一个带着手机去购物的人有什么不妥。移动互联网与智能手机的普及使得用户带到商场的不仅是一部手机了,一同携带的还有他的第三方支付账户或是绑定了信用卡账户的Apple pay。根据谢平等人的研究:“移动支付是电子货币形态的主要表现形式,电子货币是移动支付存在的基础,二者具有网络规模效应。”这种网络规模效应的体现在于使用某种移动支付的用户数达到某一值时,移动支付的边际成本变得非常低。
较传统支付模式,移动支付的场景参与方更多。移动支付场景内除了商业银行与第三分支付机构在加速布局,其它的通讯运营商与手机软件、硬件提供商都具有规模庞大的用户基础,这些非传统支付机构都希望利用自身的用户群基础创造这种网络规模效应,通过不同的模式加入到移动支付市场的竞争中,这无疑加剧了移动支付市场的竞争,例如腾讯作为传统即时通讯软件服务商利用微信庞大客户群的影响力推出微信支付(财付通在短时间内获得一定市场份额。在我国移动支付市场模式尚未彻底固定的时期,竞争的焦点聚集于对于市场份额的竞争,这种加剧的竞争迫使代表商业银行利益的中国银联不得不与苹果公司的Apple pay合作,以抗衡第三方支付巨头的挑战,这种利用NFC近场支付技术的模式可以看做是将银行卡的虚拟化,强调银行卡的账户功能,使得银行卡脱离卡片本身而进一步与手机融合,是银行卡通过另一种形态与第三方支付的竞争。 第三,移动互联网拉近了互联网产业与银行业的距离。移动互联网的发展,不仅仅影响的是电子支付产业的形态,其对多个互联网商业模式产生了深远的影响,互联网企业也不甘于仅为金融业或其他产业提供简单的技术支持与服务,移动互联网时代催生的多种商业模式,如团购、网络约车、在线外卖等背后都是互联网行业的资本在运作,在这些互联网新行业的支付方式接入上,具有互联网背景的第三方支付有着传统金融机构不能比拟的优势,例如团购大众点评与微信支付都是腾讯旗下的企业。同时移动支付的过程中伴随着用户消费的核心数据所产生的价值也日益突显,在这些大数据的挖掘、处理、利用上能力上,传统金融机构与互联网企业也存在一定的差距。
三、移动互联网对我国电子支付的影响
移动互联网与互联网的加速融合,弱化了传统电子支付线上与线下的区别,也缩小了互联网与IT产业与金融产业之间的行业跨度,使得在支付领域金融机构不得不面对众多资本大鳄的竞争,在我国放开卡组织的境外资本准入后,境外的国际卡组织巨头等企业也必将加入我国支付市场的产业分羹中。总体来讲,移动互联网是我国电子支付向移动支付发展的基础,同时这种互联网接入方式的转变也在多个层次影响着互联网产业与支付圈商业生态环境,移动互联网时代我国电子支付领域竞争将更加激烈,与移动互联网商业模式的兼容性、对支付数据的挖掘利用、线下模式的整合重组都成为竞争的焦点,仅专注于支付的金融属性已经难以面对这种新形势下的竞争,难免失去既有的市场份额。网络规模效应使得移动电子支付的竞争的集中表现是对市场占有率的竞争,我国由中国银联和商业银行垄断的电子支付行业的垄断已经打破,电子支付行业将逐步向寡头垄断甚至是不完全竞争市场发展,支付体系服务定价体系重构的可能性极大。
又一个双休日来临了,又要与作业大军“打仗”了。我方“主帅”——张恒,深思熟虑,命令各“将士”严阵以待。橡皮、铅笔、水笔、尺子……这些“将领”得到命令后,在各地部署。OK,进攻!
我方“军队”很快灭掉了校内作业,但迎接的是强悍的骑兵——奥数题!我百思不得其解,哎呀,这甲和乙在A,B两地之间跑来跑去,弄得我头晕眼花。我方“军队”不知不觉地走进了敌方设的迷宫阵中。我画了一张又一张的`图,可还是无济于事。我方“将领”伤无数:水笔的“液”流光了,铅笔也写钝了,橡皮成了一级残废……唉,我还是三十六计——走为上为好,先去玩一会儿吧。
可这作业大军的强大力量,反而激起了“座右铭”大军的觉醒,它们打着“世上无难事,只要肯登攀”的口号,向我心中另一路打着“三十六计——走为上”口号的军队发起了进攻。我心中两支军队正在打仗呢!
这时,我毅然做出了选择:不当胆小鬼,决不逃跑!那支“座右铭”大军给了我强大的力量,可我哪知道,这是作业大军不知不觉中赐予我的!
我冷静下来,不断地审题。时间一分一秒地过去了,我稍微有了一丝头绪。“功夫不负有心人”。我抓住那仅有的一丝头绪,再加上那股神秘的力量,终于解开了那道题。
我望向窗外,那天空是那么蓝,白云似乎摆成了“坚持”的字样。顿时,我猛然醒悟。那次与作业大军“激战”中,让我明白了坚持的真谛。
安妮,作为一名作者,她只有一部作品,但是,这部作品却被翻译成65种语言,在世界各国出版了3000多万册。因为它给人所带来的感动绝不是一星半点,这是一个十三岁的女孩对于生活最为真实的感受,这部更像是一种生命的延续,它延续了安妮的梦想,安妮的灵魂。
对十三岁的安妮来讲,这日记本就像那个狭小空间中唯一可以真正倾诉所有心声的地方。然而,其实刚开始写日记的时候,她又怎么会想到,即将迎接她的是25个月黑暗得不见天日的光阴呢?安妮说过没有日记,也就无我,日记陪伴着安妮从一个女孩到一位少女的蜕变的全过程,她的思想,她的灵魂都随着这残酷的现实而成长着。作为一名犹太人的她面对亡的阴影,面对战争,她的心灵一直是和平与真挚的。也许有人会说她的一生充满着悲剧色彩,而我说:她心底所存留的希望,是比一个濒临亡的人想去求生的愿望更为强烈的。安妮说:我常常沮丧,但从不绝望,我把这段躲躲藏藏的生活看作是有趣的冒险,它仅仅是趣味生活的美丽开端。当我抬头凝望天空,我总会感到事情会越变越好,残酷终将结束,和平与宁静会重新来临,我更加坚定自己的理想,也许有朝一日我能够实现所有的梦想:我最大的梦想是成为一名记者并最终成为享誉盛名的作家。我仍然坚信,人们的内心是善良而美好的。所以,即使在那样残酷的战争背景之下,我们得到的更多是存在于生活中的美好,而萦绕在每一个角落,随处可见的,是安妮带给周围的每一个人的欢乐和温暖。
安妮的日记是不同于自传抑或是随想录这类的东西,她的日记亦没有华丽的词藻和含蓄的语言,其实,她根本没有将这本日记给那么多人看的准备。她在日记中所记录的是她在这两年间隐秘、艰苦的生活状况,她的苦闷,她对生的追求和期盼,对未来的向往和祝愿,对战争、人性的深入思考,还有她的梦想,她的希望。她渴望可以自由地看到天空,而不是在深夜里,悄悄拉开窗帘所看到的黑暗的一切。窗帘遮住的不仅仅是天空,还有光明,还有自由,她自从进入密室就无比渴望的自由。她曾多次写到阿姆斯特丹的被轰炸所造成的恐惧,也不断谴责种族歧视,她是战争与迫害的见证者,亦是受害者,她在无穷的恐惧中挣扎着生存,却依旧怀着一颗感恩的心。
有人说:悲剧是把生命中有价值的东西撕碎给你看。也许,在进入父亲密室的那一刹那,安妮的自由就被撕碎了;也许,在她离去的那个原本应该充满希望的季节里,她绝望过,但是,在她的日记中,你更多的得到是8个性格不一的人对于生存的渴望。她曾这么写道:我对谁都不曾做到推心置腹,无所不言,但我希望在这里能对你如此,我也希望你能够成为我获得慰籍与支持的一个泉源。这是安妮对日记说的,亦是对自己说的。
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